Anaxago démocratise l’investissement immobilier participatif avec des performances attractives et un processus sécurisé pour les particuliers.

• Rendement compétitif de 9,8% en moyenne sur 28 mois, surpassant les placements traditionnels avec un ticket d’entrée accessible dès 1 000€
• Processus de sélection rigoureux avec moins de 3% des projets retenus et diverses garanties juridiques pour protéger les investisseurs
• Écosystème complet permettant une diversification optimale entre immobilier, startups et produits structurés selon son profil de risque
• Avantages fiscaux significatifs, notamment l’exclusion de l’assiette IFI contrairement aux investissements immobiliers classiques

Dans le paysage financier actuel, nous recherchons constamment des opportunités d’investissement offrant à la fois sécurité et rendements attractifs. Le crowdfunding immobilier s’est imposé comme une alternative pertinente aux placements traditionnels, notamment grâce à des acteurs pionniers comme Anaxago. Fondée en 2012 par Joachim Dupont, François Carbone et Caroline Lamaud Dupont, cette plateforme a révolutionné l’accès aux investissements immobiliers pour les particuliers. Avec plus de 140 000 inscrits dont 15 000 investisseurs actifs, Anaxago a permis de financer plus de 350 projets pour plus de 300 millions d’euros levés depuis sa création. Ce modèle de financement participatif démocratise l’accès à des opportunités autrefois réservées aux investisseurs professionnels, tout en offrant des rendements potentiellement supérieurs aux placements classiques.

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier selon Anaxago ?

Le crowdfunding immobilier, tel que proposé par Anaxago depuis 2014, représente une approche innovante du financement de projets immobiliers par des particuliers. Ce mécanisme nous permet de participer collectivement au financement de programmes immobiliers avec un ticket d’entrée accessible de seulement 1 000€. La durée moyenne des projets s’établit à 28 mois, période pendant laquelle notre capital est immobilisé pour générer du rendement.

La plateforme propose deux modes d’investissement principaux : via des obligations (dette privée) ou en capital (private equity). Ces mécanismes nous donnent accès à différents types d’opérations immobilières :

• Réhabilitation d’actifs existants
• Projets d’immobilier durable
• Immobilier prime dans des zones géographiques à fort potentiel
• Développements immobiliers axés sur les nouveaux usages

Depuis son lancement, Anaxago a facilité le financement de 261 opérations immobilières pour un montant total de 641 millions d’euros investis. Cette approche nous permet d’accéder à un segment du marché habituellement réservé aux investisseurs institutionnels ou fortunés, tout en diversifiant notre portefeuille immobilier sans les contraintes de la gestion directe de biens.

Les différentes formes de crowdfunding immobilier

Anaxago propose principalement deux formes de financement participatif pour les projets immobiliers :

• Le lending crowdfunding (financement par la dette) : nous prêtons de l’argent à un promoteur immobilier pour une durée déterminée, en échange d’intérêts fixes. C’est la forme la plus courante et la moins risquée.
• Le crowdequity immobilier (investissement en capital) : nous devenons actionnaires du projet, avec un potentiel de rendement plus élevé mais aussi un niveau de risque supérieur.

Cette distinction nous permet d’adapter notre stratégie d’investissement selon notre appétence au risque et nos objectifs financiers. Le modèle d’Anaxago se singularise par sa transparence dans la présentation des projets et son processus rigoureux de sélection des opportunités.

Les performances et rendements des investissements Anaxago

Les performances constatées sur la plateforme Anaxago constituent un argument de poids pour les investisseurs que nous sommes. Avec un TRI moyen (Taux de Rendement Interne) de 9,8% par an observé en janvier 2025 pour les projets immobiliers, ces rendements surpassent significativement ceux des placements traditionnels comme le livret A ou les fonds euros d’assurance-vie.

Selon le type de projet immobilier financé, les taux de rendement cible oscillent entre 8% et 14% annuels. Ces performances doivent par contre être mises en perspective avec le taux de défaut constaté, qui s’élève à 12,01% en janvier 2025 sur les projets immobiliers. Ce chiffre reflète les défis auxquels fait face le secteur immobilier depuis le retournement du marché observé en 2023-2024.

Pour comprendre l’attractivité de ces investissements, nous devons considérer que les performances des SCPI traditionnelles (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) oscillent généralement entre 4,5% et 6% annuels, tandis que les fonds de private equity immobilier comme le FCPR Anaxago Society 2023 visent un rendement supérieur à 7% avec un horizon de placement de 5 ans.

Analyse comparative des performances

• Par rapport aux placements sécurisés (livrets réglementés, fonds euros) : rendement 3 à 5 fois supérieur
• Par rapport aux SCPI classiques : performance supérieure de 3 à 5 points
• Par rapport à l’investissement locatif direct : rendement comparable mais sans les contraintes de gestion
• Par rapport aux autres plateformes de crowdfunding immobilier : performance dans la moyenne haute du marché

Cette comparaison nous montre l’intérêt financier de diversifier notre patrimoine vers ce type de placement, tout en gardant à l’esprit que la rentabilité supérieure s’accompagne d’un niveau de risque plus élevé qu’un placement garanti.

Le processus d’investissement et la sélection des projets

Pour nous qui cherchons à investir via Anaxago, le parcours se veut fluide et entièrement digitalisé. Le processus d’investissement commence par une inscription 100% en ligne suivie d’un test de connaissance obligatoire. Cette étape permet de vérifier notre compréhension des risques inhérents à ce type de placement.

Une fois qualifiés, nous pouvons sélectionner les projets qui correspondent à nos critères d’investissement et y investir à partir de 1 000€. L’un des atouts majeurs d’Anaxago réside dans son processus rigoureux de sélection des projets :

• Analyse approfondie des dossiers avec due diligence complète
• Évaluation des risques commerciaux, financiers, administratifs et techniques
• Système de notation de A à D pour chaque projet
• Rejet systématique des projets notés moins de C

Cette exigence se traduit par un taux de sélection particulièrement restrictif : moins de 3% des projets proposés sont finalement retenus pour financement. Pour chaque euro que nous investissons, nous avons ainsi l’assurance qu’il s’agit d’opportunités soigneusement filtrées par des experts du marché immobilier.

Après l’investissement, nous bénéficions d’un suivi régulier via des reportings trimestriels détaillant l’avancement des projets. Ces rapports nous permettent de suivre nos placements et d’anticiper les échéances de remboursement.

L’accompagnement des investisseurs

L’accompagnement client constitue un autre point fort d’Anaxago. Chaque investisseur se voit attribuer un conseiller dédié disponible pour répondre à ses questions et l’orienter dans ses choix d’investissement. Ce service personnalisé nous permet de bénéficier de conseils adaptés à notre profil d’investisseur et à nos objectifs patrimoniaux.

• Accompagnement téléphonique ou en ligne selon nos préférences
• Organisation de rendez-vous personnalisés pour approfondir certains sujets
• Webinaires réguliers pour se former aux spécificités du crowdfunding immobilier
• Accès à des ressources pédagogiques via le podcast « Argent conté »

Cette dimension humaine, associée à l’expertise technique des équipes, nous offre un cadre sécurisant pour nos premiers pas dans l’univers du financement participatif immobilier.

Garanties et sécurisation des investissements

Face aux risques inhérents à tout investissement immobilier, Anaxago a mis en place plusieurs mécanismes de garantie pour sécuriser les capitaux des investisseurs. Ces dispositifs varient selon les projets et peuvent inclure :

• L’hypothèque : droit de saisir un bien immobilier en cas de défaut de remboursement
• La fiducie : transfert de propriété temporaire à un tiers de confiance
• La double signature sur le compte centralisateur, évitant les détournements de fonds
• Des cautions (simples ou solidaires) engageant la responsabilité personnelle des promoteurs
• Des promesses d’hypothèque ou hypothèques non inscrites offrant des garanties complémentaires

Ces garanties constituent un filet de sécurité en cas de défaillance d’un projet. Elles s’inscrivent dans une démarche globale de transparence qui caractérise la plateforme, avec des reportings trimestriels détaillés et une documentation financière complète (DICI) pour chaque projet.

La solidité réglementaire d’Anaxago représente une sécurité supplémentaire. La société a obtenu le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) agréé par l’AMF (licence FP-2023-25) en novembre 2023, conformément à la nouvelle réglementation européenne. Cette reconnaissance officielle confirme le respect des exigences strictes en matière de protection des investisseurs.

La gestion des risques

Malgré ces protections, plusieurs types de risques demeurent et méritent notre attention :

Pour minimiser ces risques, nous vous recommandons de diversifier vos investissements sur plusieurs projets et de ne pas concentrer l’ensemble de votre patrimoine sur ce type de placement, aussi prometteur soit-il.

Avantages fiscaux liés au crowdfunding immobilier

L’optimisation fiscale constitue souvent un moteur important dans nos décisions d’investissement. Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages fiscaux intéressants que nous devons considérer. La fiscalité varie selon le type d’investissement choisi :

Pour les investissements en obligations (dette) :

• Application du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% par défaut
• Option possible pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu
• Possibilité de dispense d’acompte (12,8%) sous conditions de ressources

Pour les investissements en actions (equity) :

• Dividendes soumis à l’acompte de 12,8% plus 17,2% de prélèvements sociaux
• Choix possible d’une imposition au barème progressif de l’IR
• Possibilité d’intégration dans un PEA ou PEA-PME pour une fiscalité allégée après 5 ans

L’un des avantages fiscaux majeurs du crowdfunding immobilier concerne l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI). Contrairement à l’investissement immobilier direct ou aux SCPI, les placements réalisés via une plateforme comme Anaxago ne sont pas retenus dans l’assiette de l’IFI. Cette particularité peut représenter un atout considérable pour les patrimoines importants soumis à cet impôt.

Optimisation fiscale selon les profils d’investisseurs

Différentes stratégies d’optimisation fiscale peuvent être envisagées selon votre situation personnelle :

Pour les investisseurs fortement imposés (tranche marginale > 30%) :

• Privilégier l’option pour le barème progressif si vous bénéficiez d’abattements significatifs
• Utiliser l’enveloppe PEA/PEA-PME pour les investissements en equity sur le long terme
• Considérer l’assurance-vie Anaxago Value pour la fiscalité avantageuse après 8 ans

Pour les investisseurs ayant un patrimoine immobilier conséquent :

• Réallouer une partie des investissements immobiliers traditionnels vers le crowdfunding pour réduire l’assiette IFI
• Diversifier entre dette et equity pour optimiser le couple rendement/fiscalité

Ces stratégies méritent bien sûr d’être affinées avec l’aide d’un conseiller fiscal pour s’adapter précisément à votre situation personnelle.

Diversification du portefeuille grâce à l’écosystème Anaxago

Au-delà du crowdfunding immobilier, Anaxago a développé un écosystème complet de solutions d’investissement permettant une diversification optimale de notre patrimoine. Cette approche nous permet d’adapter notre stratégie selon notre appétence au risque et nos objectifs financiers.

L’offre diversifiée d’Anaxago comprend :

Cette palette de solutions nous permet de construire un portefeuille équilibré, combinant des placements à différents niveaux de risque et d’horizons temporels. Par exemple, nous pouvons allouer une partie de notre capital à des projets immobiliers à rendement sécurisé, une autre à des startups à fort potentiel via le crowdequity, tout en conservant une assise de long terme avec des SCPI ou l’assurance-vie.

L’intégration récente de produits structurés dans l’offre d’Anaxago (depuis 2025) et le lancement du fonds AxClimat I à dimension environnementale témoignent de la volonté de la plateforme d’étoffer continuellement son offre pour répondre aux besoins évolutifs des investisseurs.

Stratégies de diversification selon les profils de risque

En fonction de notre profil d’investisseur, différentes répartitions peuvent être envisagées :

• Profil prudent : 60% en SCPI et assurance-vie, 30% en crowdfunding immobilier, 10% en crowdequity
• Profil équilibré : 40% en crowdfunding immobilier, 30% en SCPI, 20% en FCPR, 10% en crowdequity
• Profil dynamique : 40% en crowdequity, 30% en crowdfunding immobilier, 20% en FCPR, 10% en fonds AxClimat I

Cette approche multicanale nous permet de bénéficier pleinement des opportunités du marché tout en répartissant les risques sur différentes classes d’actifs.

Comment démarrer avec Anaxago : guide pratique pour les nouveaux investisseurs

Vous êtes convaincu par les opportunités qu’offre Anaxago et souhaitez vous lancer ? Voici un guide étape par étape pour débuter votre parcours d’investisseur sur cette plateforme de crowdfunding :

1. Création de compte : Rendez-vous sur le site d’Anaxago et complétez le formulaire d’inscription en fournissant les informations requises (identité, coordonnées, situation patrimoniale).
2. Validation KYC : Transmettez les justificatifs demandés pour la vérification de votre identité (procédure anti-blanchiment obligatoire).
3. Test de connaissance : Répondez au questionnaire évaluant votre compréhension des risques liés aux investissements proposés.
4. Découverte des projets : Visitez les opportunités disponibles sur la plateforme en fonction de vos critères (rendement, durée, type de projet).
5. Premier investissement : Sélectionnez un projet et investissez le montant souhaité (minimum 1 000€) via virement bancaire.
6. Suivi des investissements : Consultez régulièrement votre espace personnel pour suivre l’évolution de vos placements.

Pour une première expérience réussie, nous vous recommandons de démarrer avec quelques projets immobiliers bien notés (A ou B) afin de vous familiariser avec le fonctionnement de la plateforme avant d’étudier des investissements plus risqués comme le crowdequity.

Pour vous former et affiner votre stratégie d’investissement, Anaxago met à votre disposition plusieurs ressources :

• La newsletter régulière envoyée par Caroline Lamaud Dupont (co-fondatrice)
• Le podcast « Argent conté » accessible sur différentes plateformes
• Des webinaires thématiques sur les spécificités de chaque type d’investissement
• Des évènements en présentiel permettant d’échanger avec d’autres investisseurs

Premiers pas et bonnes pratiques

Pour maximiser vos chances de succès et éviter les écueils classiques, voici quelques conseils pratiques basés sur l’expérience d’investisseurs confirmés :

• Commencez par diversifier vos premiers investissements sur 3 à 5 projets pour répartir les risques
• Échelonnez vos placements dans le temps pour lisser les dates de remboursement
• Prenez le temps d’étudier minutieusement les fiches projets et les documents annexes
• N’hésitez pas à solliciter votre conseiller dédié pour clarifier certains points
• Maintenez une réserve de liquidités et n’investissez pas l’intégralité de votre épargne disponible

Avec une note moyenne de 4,1/5 sur Trustpilot (basée sur plus de 800 avis) et de 3,7/5 sur Google (sur plus de 150 avis) début 2025, Anaxago bénéficie d’une réputation solide auprès de ses utilisateurs. Les points forts régulièrement soulignés incluent la qualité des projets sélectionnés, l’accompagnement personnalisé, la transparence des informations et les possibilités de diversification offertes.

En suivant ces recommandations et en adoptant une approche méthodique, vous pourrez tirer pleinement parti des opportunités offertes par le crowdfunding immobilier et l’écosystème Anaxago pour construire et diversifier votre patrimoine.