L’assurance prêt immobilier pour diabétique peut sembler complexe, mais elle est loin d’être insurmontable. Nous allons explorer ensemble les différentes options qui s’offrent à vous pour obtenir la meilleure couverture possible. Que vous soyez atteint de diabète de type 1 ou de type 2, il existe des solutions adaptées à votre situation.

Le diabète et son impact sur l’assurance emprunteur

Le diabète est considéré comme un risque aggravé de santé par les assureurs. Cette maladie chronique peut en effet entraîner diverses complications, notamment cardio-vasculaires, rénales ou oculaires. Ces risques potentiels influencent l’évaluation de votre dossier par les compagnies d’assurance.

Il existe deux types principaux de diabète :

• Le diabète de type 1, insulinodépendant
• Le diabète de type 2, le plus fréquent

Chaque type de diabète a ses particularités et peut avoir des répercussions différentes sur votre assurance prêt immobilier. Une personne atteinte de diabète de type 1, peut faire face à des surprimes élevées lors de sa demande d’assurance emprunteur.

L’évaluation du risque par l’assureur se fait généralement via un questionnaire médical détaillé. Dans certains cas, des examens complémentaires peuvent être demandés, tels qu’un bilan cardio-vasculaire, rénal ou ophtalmologique. Il est vital de répondre honnêtement à ces questions, car une fausse déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat.

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Les conséquences du diabète sur votre assurance prêt

Lorsque vous êtes diabétique et que vous souhaitez souscrire une assurance prêt immobilier, plusieurs scénarios sont possibles :

1. Une surprime : généralement comprise entre 75% et 150% selon le type de diabète
2. Des exclusions de garanties : notamment sur l’incapacité ou l’invalidité
3. Dans certains cas, un refus d’assurance

Nous avons récemment accompagné un collègue passionné d’investissement immobilier dans sa recherche d’assurance emprunteur. Malgré son diabète de type 2, il a réussi à obtenir une couverture satisfaisante avec une surprime raisonnable de 100%.

Des solutions adaptées pour les diabétiques

Heureusement, il existe des solutions pour faciliter l’accès à l’assurance prêt immobilier pour les personnes diabétiques. La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif essentiel à connaître. Elle s’applique aux prêts inférieurs à 420 000€ remboursés avant 71 ans et vise à faciliter l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.

De plus, la loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, apporte une avancée significative. Elle supprime le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000€ remboursés avant 60 ans. Cette mesure peut être particulièrement avantageuse pour les personnes diabétiques souhaitant souscrire un prêt immobilier de moindre envergure.

Nous avons également constaté l’émergence d’assureurs spécialisés dans les risques aggravés, proposant des contrats adaptés aux personnes diabétiques. Ces assureurs prennent en compte des critères tels que :

• L’ancienneté du diabète
• Sa stabilité
• Les traitements suivis
• Les éventuelles complications

N’oubliez pas que vous pouvez faire jouer la concurrence grâce à la délégation d’assurance. Cette option vous permet de choisir une assurance autre que celle proposée par votre banque, potentiellement plus avantageuse. De plus, depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance à tout moment, vous offrant ainsi une flexibilité accrue.

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Optimiser votre recherche d’assurance prêt immobilier

Pour obtenir la meilleure couverture possible, voici quelques conseils que nous avons mis en pratique lors de nos propres investissements immobiliers :

1. Faites appel à un courtier : Un professionnel spécialisé peut vous aider à naviguer dans les offres du marché et à trouver la meilleure assurance adaptée à votre situation.
2. Comparez les offres : N’hésitez pas à solliciter plusieurs assureurs pour obtenir différentes propositions.
3. Soyez transparent : Fournissez toutes les informations nécessaires sur votre état de santé. Le secret médical est respecté tout au long du processus de souscription.
4. Explorez les options alternatives : Certaines associations de patients diabétiques proposent des contrats d’assurance spécifiques qui peuvent être avantageux.

Avec les bonnes informations et les bons outils, vous pouvez surmonter les obstacles et réaliser vos projets immobiliers en toute sérénité.